Кредитный конвейер для банка

Создайте современную экосистему управления кредитами, автоматизируйте каждый шаг клиента и обеспечьте потребителям ваших услуг комфортный и позитивный опыт прохождения всех этапов процесса кредитования.Решение входит в состав платформы развития бизнеса Digital Q.UP.

Полная поддержка жизненного цикла кредита Консультирование заемщика Определение потребностей клиента Выбор подходящих банковских продуктов Оформление заявки Проверка кредитоспособности заемщика Оценка залогового обеспечения Принятие решения Выдача кредита

Поддерживаемые виды кредитования 

Розничные кредиты

Работа на массовом рынке розничного кредитования предполагает обработку большого количества типовых запросов на кредиты. Для того чтобы эффективно обрабатывать значительный объем заявок, кредиторы должны иметь четко прописанные и надежные процедуры оформления кредитов, которые помогут управлять кредитными рисками и быстро принимать решения по кредитованию клиентов. Внедрить гибкие цифровые процессы для эффективного управления всеми этапами оформления кредитов поможет универсальное решение Digital Q «Кредитный конвейер».

Поддерживаемые бизнес-процессы

Поддерживаемые кредитные продукты

Корпоративное кредитование

Корпоративным клиентам, которые оформляют кредиты больших размеров и требуют индивидуального подхода, банк должен предложить наилучшее решение для каждой конкретной бизнес-задачи. Более высокий уровень риска из-за больших размеров кредита – это еще одна важная особенность корпоративного кредитования. Поскольку в работе с корпоративными клиентами необходимо собирать, обрабатывать и хранить «тонны» вспомогательной финансовой информации, банк должен иметь особые подходы и средства, которые позволят сократить нагрузку на кредитных инспекторов и дадут возможность должным образом оценивать жизнеспособность бизнеса  и кредитоспособность клиента. Вы можете положиться на современное решение Digital Q «Кредитный конвейер», которое легко решит эти задачи и обеспечит предоставление вашим клиентам персонифицированных высококачественных услуг. 

Поддерживаемые бизнес-процессы

Поддерживаемые кредитные продукты

Кредиты для среднего и малого бизнеса (МСБ)

Предприятия малого и среднего бизнеса играют все возрастающую роль в экономике благодаря увеличению их вклада в ВВП и снижению уровня безработицы. Однако кредитование малого и среднего бизнеса – это область рискованного банкинга. Сравнительно небольшие кредиты для малого и среднего бизнеса влекут за собой более высокие административные расходы по сравнению с другими видами кредитования. Для того чтобы принять решение в отношении кредита для МСБ, кредитор должен обработать большой объем финансовой информации. Вы сможете упростить эти процедуры и облегчить весь процесс кредитования МСБ при помощи современных технологических инструментов и возможностей, предлагаемых Digital Q »Кредитный конвейер». 

Поддерживаемые бизнес-процессы

Поддерживаемые кредитные продукты

Поддерживаемые бизнес-процессы

Консультирование		Оформление заявки		Обработка заявки		Принятие решения		Выдача кредита

Консультирование заемщика 

• Определение потребностей клиента

• Выбор подходящих банковских продуктов

• Расчет параметров кредита при помощи калькулятора подбора кредита

• Создание кредитного предложения

• Изучение предложений и принятие решения клиентом

Оформление заявки

• Идентификация клиента

• Выбор банковского продукта

• Ввод дополнительной информации о клиенте

• Распознавание документа

• Приложение электронных копий документов

Обработка заявки

• Предварительный подсчет баллов: автоматическая проверка заемщика на соответствие требованиям банка, контроль стоп-факторов и проверка клиента по контрольным спискам, включая проверку по спискам AML (противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путем) и внутренним «черным» спискам

• Подсчет баллов

• Экспертная проверка

• Автоматический расчет параметров кредита 

Принятие решения

• Полностью автоматизированный процесс принятия решения

• Проверка безопасности

• Юридическая проверка

• Оценка рисков

• Проверка залогового обеспечения управляющим по залоговому обеспечению

• Редактирование параметров кредита андеррайтером

• Оповещение клиента о принятом решении 

Подробнее на https://rtdm.diasoft.ru/.

Выдача кредита 

• Автоматическое создание кредитного договора в АБС

• Автоматическое создание договора залога в АБС

• Открытие счетов в АБС

• Подписание документов

• Прикрепление отсканированных документов к заявке 

Функциональные особенности 

Онбординг цифровых продуктов

Удаленный онбординг новых клиентов при помощи автоматических электронных процессов KYC («Знай своего клиента!») и проверки идентичности клиента и управления профилями рисков. 

Умный калькулятор кредита

Моделирование кредита, расчет действующей процентной ставки, суммы погашения, минимального дохода, страховых премий для принятия обоснованного решения.

Готовые инструменты для сканирования и распознавания документов

Быстрая регистрация приложений и ввод сложных финансовых отчетов при помощи интеграции с веб-камерами, сканерами, ID-сканерами, а также специализированного банковского оборудования, программ для сканирования и распознавания документов. 

Персонифицированный банкинг

Автоматические предложения и пакетные сделки на основе клиентских предпочтений, интересов и потребностей заемщика.

Кредитные комитеты

Встречи в формате онлайн и офлайн-заседаний кредитных экспертов с целью упрощения и ускорения консолидированного процесса принятия решений в отношении больших кредитов. 

Управление обязательствами

Определение и мониторинг финансовых и не финансовых обязательств и условий одобрения кредита до и после выдачи средств.

Преимущества

Экосистема управления кредитами 

Усовершенствуйте бизнес-процессы кредитования с помощью ценных инструментов, предоставляемых развитой экосистемой управления кредитованием Digital Q «Кредитный конвейер». Экосистема поддерживает послепродажное обслуживание заемщиков, управление кредитными контрактами и, в целом, помогает упростить весь процесс продажи кредитов:

• Обслуживание заемщика

• Погашение кредита (досрочное погашение, просроченные платежи, шаровой платеж и т. д.)

• Взыскание долгов (мягкое/жесткое взыскание, взыскание по суду, продажа долгов и т. д.)

• Управление обязательствами

• Мониторинг обязательств после выдачи средств

• Рефинансирование и другие типы реструктуризации долгов

• Партнерское управление

• Управление продажами

• Скрининг клиентов и противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путем

Омниканальная поддержка

Оформление кредита и обработка посредством различных каналов обслуживания: через отделения банка, агентов банка, банкоматы, агентов контакт-центров, веб-сайт, Интернет/мобильные приложения или другие каналы.

• Последовательная информация о клиенте, истории его обслуживания, продуктах и услугах по всем каналам

• Использование смешанных каналов, легкое переключение с канала на канал (приложение может быть создано в одном канале, продолжаться в другом и заканчиваться в третьем)

• Интуитивные современные интерфейсы, которые воспринимаются одинаково на всех каналах

• Легкое размещение услуг и заранее заданные сценарии на всех каналах

Упрощенная конфигурация продукта

• Легкая конфигурация и кастомизация бизнес-процессов при помощи готовых визуальных инструментов моделирования, разработанных для конфигурации процесса без кодирования. Все этапы кредитования и проверки заемщиков могут быть конфигурированы как последовательные или параллельные действия, выполняемые либо автоматически, либо вручную

• Быстрая установка параметров продукта при помощи гибких фронт-офисных инструментов и настроек

• Гибкая настройка автоматизированных и выполняемых вручную процедур подсчета баллов и проверочных скриптов

• Настройка этапов обработки кредитной заявки при помощи встроенных редакторов и мастеров установки

• Готовые бизнес-схемы, которые позволяют выполнять заказные конфигурации

• Поддержка стандартных и индивидуальных условий кредитования

• Гибкая кастомизация продуктов для различных клиентских групп и пакетных сделок

Современные технологии

• Работа на каналах с низкой пропускной способностью. Минимизация Java-скриптов, файлы CSS и HTML, технологии оптимизации трафика для достижения высокой доступности даже в случае нестабильного интернет-подключения.

• Визуальное моделирование без кодирования. Готовые инструменты визуального моделирования для процессов конфигурации без написания кода. Они могут быть представлены как последовательные или параллельные действия, выполняемые либо автоматически, либо вручную.

Задать вопрос